Lotería, Hacienda y vivienda: qué casa puedes permitirte tras pagar impuestos

Ganar la lotería es uno de esos momentos que casi todos hemos imaginado alguna vez. Y con la Lotería de Navidad, que se celebra el próximo 22 de diciembre, la ilusión vuelve a estar más presente que nunca.

Pero más allá de la emoción inicial y de la inevitable celebración, llega una pregunta muy concreta y realista:

Si me toca la lotería… ¿qué vivienda me podría comprar realmente en España?

En este artículo vamos a aterrizar ese sueño. Analizaremos qué tipo de vivienda y en qué zonas de España podrías comprar en función del premio que te haya tocado —desde un quinto premio hasta el primer premio— teniendo en cuenta el importe real del premio tras impuestos.

Antes de entrar en ejemplos concretos por ciudades y rangos de precio, es fundamental dar el primer paso: saber cuánto dinero te queda disponible después de que Hacienda aplique la fiscalidad correspondiente. Para ello, puedes utilizar la siguiente calculadora.

Primer premio de la lotería: qué vivienda puedes comprar en Madrid tras pagar a Hacienda

Ganar el primer premio de la Lotería de Navidad supone un cambio importante en la situación financiera de cualquier persona. No obstante, antes de pensar en la compra de una vivienda, conviene tener claro cuánto dinero se queda Hacienda y cuál es el importe real disponible para la operación.

Una vez aplicada la fiscalidad vigente en España, el primer premio deja un importe neto aproximado de 328.000 euros, tras descontar los impuestos que grava Hacienda sobre los premios de la lotería. En este análisis partimos de una premisa clara: esta cantidad cubriría tanto el precio de la vivienda como todos los gastos asociados a la compraventa, sin necesidad de recurrir a financiación hipotecaria.

Qué vivienda se puede comprar en Madrid con 328.000 euros netos

Con un presupuesto total de 328.000 euros, el acceso a una vivienda en Madrid es posible, aunque con ciertas limitaciones si el objetivo es comprar sin hipoteca.

En términos generales, este presupuesto encaja con un piso de entre 55 y 70 metros cuadrados, de uno o dos dormitorios, ubicado en un edificio sin servicios adicionales como piscina o portero. Se trata, en la mayoría de los casos, de viviendas de segunda mano, construidas entre los años 60 y 90, que pueden requerir reformas parciales o una actualización de instalaciones, cocina o baño.

En cuanto a la ubicación, las zonas donde este presupuesto resulta viable se concentran en distritos como Carabanchel, Usera, Puente de Vallecas, Villaverde o Latina, así como en algunas áreas de Moratalaz o zonas no prime de Ciudad Lineal. Por el contrario, queda fuera de alcance la compra en distritos céntricos o prime como Salamanca, Chamberí o Chamartín.

El resultado es una vivienda funcional, bien comunicada y válida tanto como residencia habitual como para inversión en alquiler, aunque lejos de los estándares de vivienda de alto standing u obra nueva.

Desglose aproximado de la compra de vivienda en Madrid

Para entender mejor cómo se reparte el presupuesto, este sería un ejemplo orientativo:

• Precio de la vivienda: 295.000 €
• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (6% en Madrid): 17.700 €
• Notaría, registro y gestoría: 5.000 €
• Inversión total aproximada: 317.700 €

Este planteamiento permite incluso reservar una pequeña cantidad para reformas menores o gastos adicionales.

Alternativa a Madrid: comprar una vivienda en la playa tras ganar la lotería

Si en lugar de comprar en Madrid se destina el premio de la lotería a una segunda residencia en la costa, el efecto del dinero disponible tras pagar a Hacienda es mucho más notable.

Con el mismo presupuesto total de 328.000 euros, las opciones se amplían de forma considerable. En este caso, es habitual acceder a un piso amplio o apartamento con terraza, de entre 70 y 90 metros cuadrados, dos dormitorios y uno o dos baños, situado en urbanizaciones con piscina y zonas comunes.

Las ubicaciones más habituales para este tipo de compra se encuentran en la Costa Blanca (Alicante, Torrevieja o Guardamar), zonas no prime de la Costa del Sol, la Costa de Almería o la Costa Cálida en la Región de Murcia. En muchos casos, se trata de viviendas construidas entre 2000 y 2015, con mejor estado general y menor necesidad de reformas.

Un desglose orientativo en este tipo de operación sería el siguiente:

• Precio de la vivienda: 270.000 €
• Impuestos (8%–10% según comunidad autónoma): 22.000 €
• Notaría y registro: 4.500 €
• Inversión total aproximada: 296.500 €

En este escenario, además de una vivienda más amplia y moderna, suele quedar margen para mobiliario, mejoras o mantener liquidez.

Segundo premio de la lotería: qué vivienda puedes comprar tras pagar a Hacienda

El segundo premio de la Lotería de Navidad, con un importe bruto de 125.000 euros, deja un capital neto aproximado de 108.000 euros una vez que Hacienda aplica la fiscalidad correspondiente a los premios de la lotería. Aunque esta cantidad supone un alivio económico importante, el mercado inmobiliario obliga a ajustar expectativas.

En ciudades como Madrid, este presupuesto no permite comprar una vivienda sin financiación, ni siquiera en las zonas más económicas, si se pretende cubrir con el premio tanto el precio del inmueble como los gastos asociados a la compraventa. Sin embargo, fuera de los grandes núcleos urbanos, el panorama cambia de forma significativa.

En muchas zonas del interior de España, como Castilla-La Mancha o Castilla y León, todavía es posible encontrar pisos de tamaño medio, habitables y bien situados dentro del municipio, construidos entre los años 70 y 90. En estos casos, el importe del premio suele cubrir tanto el precio de la vivienda como los impuestos y gastos notariales, e incluso dejar un pequeño margen para mejoras.

Una situación similar se da en algunas áreas del interior de la Comunidad Valenciana o en regiones del norte de España como Galicia o Asturias, siempre fuera de las capitales. En estos territorios, el segundo premio de la lotería puede convertirse en una oportunidad real para adquirir una vivienda digna, ya sea como residencia habitual, segunda residencia o inversión a largo plazo.

En definitiva, tras pagar a Hacienda, el segundo premio no da acceso a vivienda en los mercados más tensionados, pero sí permite comprar sin hipoteca en muchas partes de España. En este rango de presupuesto, la ubicación pesa más que el tamaño o la antigüedad del inmueble.

Tercer, cuarto y quinto premio: qué impacto real tienen en la compra de vivienda

Cuando el premio obtenido en la lotería es menor, el efecto sobre la compra de una vivienda cambia por completo. Tras aplicar la fiscalidad de Hacienda, estos premios no permiten comprar un inmueble, pero sí pueden jugar un papel relevante dentro de una operación hipotecaria.

El tercer premio, con un importe neto aproximado de 48.000 euros, no permite adquirir una vivienda, aunque sí puede destinarse a cubrir gastos de compraventa, reducir la entrada inicial o disminuir la necesidad de financiación bancaria. En la práctica, actúa como un facilitador para acceder a una hipoteca en mejores condiciones.

En el caso del cuarto premio, exento de tributación, su utilidad se centra en aliviar el esfuerzo financiero inicial. Puede servir para pagar parte de los gastos asociados a la hipoteca o reducir el ahorro previo necesario para comprar vivienda.

Por último, el quinto premio, también exento de impuestos, tiene un impacto más limitado. Su función principal es cubrir gastos menores de la operación o complementar ahorros existentes para afrontar costes iniciales como la tasación o la gestoría.