¿Qué gastos tiene la compraventa con hipoteca?
Si compras una vivienda con hipoteca, debes diferenciar los gastos de compraventa de los gastos de formalización del préstamo hipotecario. Como comprador asumirás los impuestos y otros costes relacionados con la adquisición. En cambio, el banco asume buena parte de los gastos propios de la hipoteca. La tasación corresponde, con carácter general, al prestatario.
Comprar una vivienda mediante financiación implica afrontar varios gastos además del precio del inmueble. Sin embargo, no todos tienen el mismo origen ni corresponden a la misma parte.
Por ello, conviene separar claramente los gastos derivados de comprar la vivienda de los que se generan por la constitución del préstamo hipotecario.
¿Qué diferencia hay entre los gastos de compraventa y los de hipoteca?
Gastos de compraventa
Son los costes asociados a adquirir la vivienda. Aquí se encuentran, sobre todo, los impuestos de la compra y los gastos necesarios para formalizar e inscribir la transmisión.
Gastos de la hipoteca
Son los costes relacionados con la constitución del préstamo hipotecario. Su reparto está regulado y actualmente buena parte de ellos corresponde a la entidad financiera.
¿Qué gastos debe pagar el comprador?
El importe dependerá principalmente del tipo de vivienda, de su precio y de la Comunidad Autónoma en la que se encuentre.
Además, la fiscalidad cambia según se trate de una vivienda usada o de una vivienda nueva. Por tanto, es importante identificar primero el tipo de operación.
¿Qué gastos de la hipoteca paga el banco?
En los préstamos hipotecarios sujetos a la Ley 5/2019, la entidad financiera asume los principales gastos de formalización de la hipoteca.
En concreto, el banco se hace cargo de los gastos de gestoría, notaría de la escritura del préstamo e inscripción de la garantía hipotecaria en el Registro de la Propiedad. Asimismo, la tributación correspondiente a la constitución del préstamo se distribuye conforme a la normativa aplicable.
El comprador, por su parte, debe asumir normalmente la tasación del inmueble. Algunas entidades pueden ofrecer promociones en las que también asumen este coste, pero no constituye la regla general.
¿Qué impuesto se paga al comprar una vivienda de segunda mano?
La compra de una vivienda usada está sujeta, con carácter general, al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP).
Este impuesto está cedido a las Comunidades Autónomas. Como consecuencia, tanto el tipo general como las posibles reducciones pueden variar de una región a otra.
¿Y si compro una vivienda de obra nueva?
Cuando se trata de una primera entrega de vivienda realizada por el promotor, la operación tributa normalmente por IVA en lugar de ITP.
Además, la escritura de adquisición puede estar sujeta al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD). El tipo de este impuesto depende también de la normativa autonómica.
Algunas Comunidades Autónomas aplican tipos reducidos o beneficios fiscales en determinadas compras de vivienda. Por ejemplo, pueden existir ventajas vinculadas a la edad, discapacidad, familia numerosa, vivienda habitual u otras circunstancias. Por eso, conviene revisar la normativa aplicable a tu caso antes de calcular cuánto dinero necesitarás.
¿Cómo puedo calcular cuánto dinero necesitaré?
El porcentaje final de gastos puede variar bastante según el precio de la vivienda, la Comunidad Autónoma y las posibles bonificaciones fiscales.
Por tanto, en lugar de aplicar un porcentaje fijo sobre el precio de compra, resulta más útil calcular los principales conceptos de forma individual.
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Simulador de gastos de compraventa
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