Calculadora de vencimiento anticipado de hipoteca por impago

Calcula el umbral orientativo de impago a partir del cual podría producirse el vencimiento anticipado de una hipoteca según la Ley 5/2019: 12 mensualidades o el 3% del capital en la primera mitad del préstamo y 15 mensualidades o el 7% en la segunda.

El vencimiento anticipado de una hipoteca permite a la entidad reclamar el reembolso total del préstamo cuando el incumplimiento alcanza determinados límites legales. No se produce por el simple retraso de una cuota y tampoco implica que una ejecución hipotecaria sea automática.

En los préstamos incluidos en el ámbito de la Ley 5/2019, el umbral depende de si la mora se produce durante la primera o la segunda mitad de la duración inicialmente pactada:

  • Primera mitad: impago equivalente al 3% del capital concedido o a 12 mensualidades.
  • Segunda mitad: impago equivalente al 7% del capital concedido o a 15 mensualidades.
Importante: además del umbral económico, el prestamista debe requerir el pago al prestatario, concederle al menos un mes para ponerse al corriente y advertirle de que, si no paga, reclamará el reembolso total. Para préstamos anteriores a la entrada en vigor de la Ley 5/2019 puede existir un régimen transitorio o una cláusula contractual más favorable para el deudor.

Calcula el umbral de vencimiento anticipado

Completa los datos originales de tu hipoteca para obtener una estimación del umbral aplicable en el momento actual.

Se utiliza para estimar el importe equivalente a 12 o 15 mensualidades.
AVISO: el cálculo es orientativo. Las cuotas pueden variar a lo largo de la vida del préstamo y la aplicación concreta del vencimiento anticipado depende del contrato, de la situación del préstamo y de los requisitos legales.
Umbral orientativo de impago

Importe mínimo estimado que podría activar el vencimiento anticipado

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Momento del préstamo
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Mensualidades de referencia
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Porcentaje del capital
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Desglose del cálculo

Cuotas impagadas—
Porcentaje del capital—
Umbral orientativo más próximo—
No significa que el banco pueda ejecutar automáticamente la hipoteca. Deben cumplirse conjuntamente los requisitos legales, incluido el requerimiento previo de pago con un plazo mínimo de un mes. Si tu préstamo es anterior a junio de 2019 o existen novaciones, subrogaciones o cláusulas especiales, conviene revisar la escritura.

¿Tienes dificultades para pagar la hipoteca?

Podemos revisar contigo alternativas antes de que el impago avance: refinanciación, reunificación o negociación de la deuda.

¿Cómo interpretar el resultado?

Es un umbral legal orientativo

La cifra muestra el menor de los dos umbrales económicos de referencia: el importe equivalente al número de mensualidades previsto legalmente o el porcentaje correspondiente sobre el capital inicialmente concedido.

No supone una ejecución automática

Antes del vencimiento anticipado deben cumplirse otros requisitos. Entre ellos, el banco debe requerir el pago, conceder al menos un mes y advertir de la posible reclamación del total adeudado.

Pueden añadirse otros importes

Un eventual procedimiento puede incorporar intereses de demora sobre el principal vencido y pendiente, además de los costes que correspondan según la vía de reclamación.

Las hipotecas antiguas requieren revisión

La Ley 5/2019 contiene una regla transitoria para contratos anteriores a su entrada en vigor. Si la escritura contiene una previsión más favorable para el deudor, su aplicación puede requerir un análisis específico.

Ejemplo de cálculo

Ejemplo: si el capital inicial fue de 150.000 € y el préstamo se encuentra en su primera mitad, el 3% del capital son 4.500 €. Si la cuota mensual fuera de 600 €, doce cuotas equivaldrían a 7.200 €. En este ejemplo, el umbral económico más próximo sería 4.500 €. Aun alcanzándose esa cifra, el vencimiento anticipado exige que se cumplan también los restantes requisitos legales.

Otras herramientas que pueden ayudarte

Simulador de reunificación de deudas

Comprueba cómo podría cambiar tu cuota agrupando deudas dentro de una operación hipotecaria.

Simulador de cuota hipotecaria

Calcula una cuota aproximada modificando capital, plazo y tipo de interés.

Comparador de amortización

Compara el efecto de reducir cuota o plazo si dispones de dinero para amortizar anticipadamente.

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