¿Se puede cancelar anticipadamente una hipoteca?
Sí. Puedes amortizar una hipoteca antes de su vencimiento, de forma parcial o total. Si amortizas solo una parte, normalmente podrás reducir la cuota o acortar el plazo. Si devuelves toda la deuda, cancelarás económicamente el préstamo. La operación puede tener una comisión, aunque dependerá de la fecha de firma, del tipo de hipoteca y de lo pactado en el contrato.
No tienes que esperar hasta la última cuota para devolver el dinero de tu hipoteca. Puedes realizar una amortización anticipada y reducir la deuda antes del vencimiento previsto.
Además, la amortización puede realizarse de forma parcial o total. Por tanto, puedes utilizar tus ahorros para reducir una parte del préstamo o para cancelar toda la deuda pendiente.
¿Qué diferencia hay entre amortización parcial y total?
La diferencia depende de cuánto capital devuelvas anticipadamente. Cada alternativa tiene consecuencias distintas sobre la hipoteca.
Si amortizo una parte, ¿reduzco cuota o plazo?
Cuando realizas una amortización parcial, normalmente puedes plantear dos alternativas: mantener aproximadamente el plazo y reducir la cuota, o mantener una cuota similar y terminar antes la hipoteca.
Reducir la cuota
Disminuye el pago mensual y libera parte de tus ingresos cada mes. Puede ser útil si tu prioridad es mejorar tu liquidez y disponer de una cuota más cómoda.
Reducir el plazo
Mantienes una cuota más elevada, pero terminas antes de pagar la hipoteca. En general, esta opción permite reducir más los intereses futuros al acortar la duración del préstamo.
¿Puede cobrarme el banco por amortizar anticipadamente?
Sí, pero no puede cobrar cualquier cantidad. En las hipotecas sujetas a la Ley 5/2019, la comisión o compensación debe haberse pactado y está sometida a límites legales.
Además, cuando la normativa exige que exista una pérdida financiera para la entidad, la compensación no puede superar dicha pérdida.
Si tu préstamo se firmó antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019, el régimen aplicable puede ser distinto. Por ello, conviene revisar la fecha de formalización y las condiciones de la escritura.
¿Dónde puedo comprobar la comisión de mi hipoteca?
Antes de firmar una nueva hipoteca, las condiciones relativas al reembolso anticipado deben aparecer en la documentación precontractual. Por ello, conviene revisar la FEIN y la escritura antes de contratar.
Si ya tienes la hipoteca, consulta la escritura del préstamo o solicita directamente a tu entidad las condiciones aplicables a una amortización parcial o total.
¿Qué debe hacer el banco cuando quiero amortizar?
En los préstamos sujetos a la Ley 5/2019, puedes comunicar a la entidad que deseas devolver anticipadamente parte o toda la deuda.
El banco debe facilitarte la información necesaria para valorar las consecuencias de la operación. Además, el contrato puede establecer un plazo de aviso previo, aunque no puede superar un mes.
¿Compensa amortizar anticipadamente una hipoteca?
Depende de tu situación. Amortizar reduce el capital pendiente y, como consecuencia, los intereses futuros que se calculan sobre esa deuda.
Sin embargo, también debes valorar qué rentabilidad podrías obtener con ese dinero, si necesitas mantener un fondo de emergencia y si existe alguna comisión por amortización.
Por eso, antes de utilizar todos tus ahorros para reducir la hipoteca, conviene comparar diferentes escenarios.
Compara reducir cuota o reducir plazo
Simulador de amortización anticipada
Introduce los datos de tu hipoteca y compara qué ocurre si utilizas una amortización anticipada para reducir la cuota o para terminar antes de pagar el préstamo.
Abrir simulador →¿Cancelar toda la deuda elimina la hipoteca del Registro?
No automáticamente. Si terminas de pagar todo el préstamo, la deuda queda cancelada económicamente, pero la carga hipotecaria puede seguir apareciendo en el Registro de la Propiedad.
Si quieres eliminarla registralmente, será necesario tramitar la correspondiente cancelación de la hipoteca. Este paso suele ser especialmente relevante si posteriormente vas a vender la vivienda.
Reducir cuota y reducir plazo no producen el mismo resultado. Si tu prioridad es ahorrar intereses, acortar el plazo suele tener un efecto mayor. En cambio, reducir cuota puede ser más útil si quieres mejorar tu liquidez mensual. Haz los cálculos antes de comunicar la operación al banco.
¿Estás pensando en amortizar tu hipoteca?
Podemos revisar las condiciones de tu préstamo y ayudarte a valorar si te interesa reducir cuota, acortar plazo o plantear otra estrategia.
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