Cómo mejorar tu perfil financiero para conseguir mejores condiciones hipotecarias

Si estás buscando hipoteca y quieres que los bancos te ofrezcan las mejores condiciones posibles, el primer paso no es comparar ofertas: es presentarte como un cliente solvente, fiable y atractivo para las entidades. A esto lo llamamos tener un «buen perfil financiero».

En Forohipotecario te explicamos qué factores tienen en cuenta los bancos y cómo puedes mejorarlos antes de pedir tu hipoteca.

Es el conjunto de características económicas, laborales y personales que definen tu capacidad para devolver un préstamo. Cuanto mejor sea tu perfil, más financiación podrás conseguir, con tipos de interés más bajos y menos vinculaciones.

Los bancos evalúan tu perfil a través de varios criterios:

• Ingresos mensuales y estabilidad laboral
• Ahorro disponible
• Nivel de endeudamiento actual
• Historial crediticio (ASNEF, CIRBE…)
• Tipo de contrato y antigüedad
• Número de titulares
• Perfil profesional y edad

Aquí van las claves prácticas para reforzar tu perfil y negociar mejor:

1. Aumenta tu ahorro disponible

Cuanto más dinero puedas aportar de entrada (idealmente más del 20%), menor será el riesgo para el banco. Aporta también prueba de ahorro regular: cuentas remuneradas, depósitos, etc.

2. Reduce tus deudas antes de pedir la hipoteca

Paga tarjetas, préstamos personales o cuotas pendientes. Tu ratio de endeudamiento mensual no debería superar el 30-35% de tus ingresos.

Solicitar tu informe CIRBE en la sede electrónica del Banco de España

3. Evita figurar en listas como ASNEF o RAI

Antes de iniciar cualquier solicitud, asegúrate de que tu nombre no aparece en ningún fichero de morosidad. Si apareces, es prioritario regularizar la situación y solicitar la baja.

4. Mejora tu estabilidad laboral

Los contratos indefinidos y con antigüedad mínima de 6-12 meses son los más valorados. Si eres autónomo, prepara una presentación sólida de tus ingresos, declaraciones trimestrales y anuales.

5. Incluye a un segundo titular (si es posible)

Incluir un coprestatario con ingresos mejora el perfil y puede aumentar la financiación disponible. El banco valorará la suma de los ingresos y reducirá el riesgo. Es importante que sepas que todo aquel que intervenga como prestatario también debe intervenir como comprador, en caso de que quieras comprar sólo, plantea incluir avalistas. 

6. No hagas movimientos extraños en tus cuentas justo antes de pedir la hipoteca

Evita ingresos en efectivo sin justificar o transferencias sospechosas. Los bancos revisan los últimos 6-12 meses de extractos. Pon especial atención a los concetos de bizum. 

7. Ten toda la documentación preparada y bien ordenada

Cuanto más fácil se lo pongas al banco, mejor impresión causarás. Prepara tu carpeta con:

• DNI/NIE
• Contrato laboral y vida laboral
• Últimas nóminas
• Declaración de la renta
• Extractos bancarios
• Documentación sobre otras deudas

También puedes consultar nuestras herramientas gratuitas y contactar con nosotros si necesitas ayuda

Recuerda: en una hipoteca no todo se negocia con dinero. También se negocia con preparación, orden y estrategia.