Simulador de viabilidad financiera hipotecaria

Introduce tus datos y obtén una estimación orientativa de viabilidad basada en tu ratio de endeudamiento. Los bancos suelen moverse en rangos próximos al 35% como zona cómoda, aunque también valoran estabilidad laboral, ahorro, historial crediticio y tasación.

Datos de la hipoteca

Capital a financiar (€)
Introduce el importe que realmente vas a pedir al banco.
Duración del préstamo (años)
A mayor plazo, menor cuota mensual, pero más intereses totales.
Tipo de interés estimado (% anual)
Este campo acepta coma o punto como separador decimal.

Ingresos y deudas

Número de titulares
Si son 2 titulares, se calcula el ingreso anual sumando ambos ingresos.
Ingresos mensuales (€)
Incluye ingresos recurrentes: nómina, alquiler, pensión, etc.
Número de pagas al año
Se usa para estimar el ingreso anual.
Ingresos mensuales Titular 1 (€)
Ingresos recurrentes del titular 1.
Número de pagas Titular 1
12 o 14 normalmente.
Ingresos mensuales Titular 2 (€)
Ingresos recurrentes del titular 2.
Número de pagas Titular 2
Si difieren, el cálculo será más preciso.
Préstamos y deudas mensuales vigentes (€)
Suma mensual de préstamos, tarjetas aplazadas o deudas de todos los titulares.

Resultados del simulador

Cuota estimada

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—

Ratio de endeudamiento

—

Hipoteca + otras deudas / ingresos

Ingreso anual estimado

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0% 35% zona cómoda 50% zona crítica

Importante: este resultado es orientativo. En un análisis real, la entidad también valora estabilidad laboral, edad, historial crediticio, ahorro y tasación.

El ratio de endeudamiento, también conocido como tasa de esfuerzo, es uno de los indicadores que utilizan los bancos para valorar la viabilidad hipotecaria de una solicitud. Este ratio mide qué porcentaje de tus ingresos mensuales se destina al pago de deudas, incluyendo préstamos personales, tarjetas aplazadas y la futura cuota hipotecaria.

Para mejorar tu tasa de esfuerzo y aumentar las posibilidades de aprobación, conviene cancelar o reducir al máximo otras deudas antes de iniciar la solicitud de hipoteca. Una pequeña cuota de préstamo personal puede marcar la diferencia entre una operación viable y una operación ajustada.

Como referencia, un ratio de endeudamiento óptimo suele situarse por debajo del 33%-35%. En perfiles con ingresos más elevados, algunas entidades pueden aceptar ratios superiores, incluso cercanos al 40% o al 50%, siempre que exista suficiente margen para cubrir los gastos corrientes después de pagar la hipoteca.

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