Antes de buscar tu vivienda

No, en general no se puede conseguir una hipoteca si tienes antecedentes de morosidad. Los bancos consideran demasiado arriesgado conceder un préstamo a personas inscritas en registros de impagos como ASNEF o RAI.

¿Existen excepciones?
• En algunos casos, si el antecedente de morosidad proviene de una deuda menor con una compañía de telecomunicaciones o energía, algunas entidades pueden valorar la concesión del préstamo.
• Aun así, es muy poco habitual y la hipoteca podría ofrecerse con un tipo de interés mucho más alto para compensar el riesgo.

¿Qué se recomienda hacer antes de solicitar la hipoteca?
• Regularizar tu situación financiera: cancela las deudas pendientes y solicita tu baja en los registros de morosidad.
• Esperar a estar limpio de antecedentes antes de iniciar cualquier solicitud hipotecaria.
Consejo: Resolver los impagos antes de pedir una hipoteca no solo aumenta tus opciones de aprobación, sino que también te permite acceder a mejores condiciones y tipos de interés más bajos.

No, el banco exige que todos los titulares del bien intervengan como titulares de la financiación. Si tu pareja aporta su parte al contado, tendrá que autorizar a hipotecar el inmueble (no interviene como titular, sino como hipotecante no deudor) o bien, tendrás que aportarle al banco un inmueble a hipotecar cuya titularidad sea únicamente tuya.

No, no es recomendable firmar una hipoteca si no eres titular de la vivienda. Hacerlo puede considerarse una donación encubierta y tener consecuencias fiscales negativas.

¿Qué riesgos implica?
• La Administración Pública puede interpretar que tu pareja ha recibido un préstamo para adquirir una vivienda que no está a su nombre, y exigir tributación por donación.
• Si se busca alguna ventaja fiscal actuando de este modo, Hacienda puede anularla en una revisión o inspección tributaria.
Consejo: Para evitar problemas fiscales, lo ideal es que los titulares del préstamo hipotecario coincidan con los titulares registrales de la propiedad.

Puedes solicitar una hipoteca en España pero los requisitos son bastante más exigentes que para un residente en España, independientemente de que tu salario sea superior. Tendrás que aportar tus nóminas y contratos traducidos, y el porcentaje de financiación será en el mejor de los casos del 60% o 70% de la compra.

Algunos bancos te pueden solicitar que incorpores como avalista a un residente español. Estos problemas se deben a que, en un caso de impago, la entidad financiera tiene más difícil recobrar la deuda si no resides en España, y tampoco puede realizar verificaciones del titular no residente en ficheros nacionales (CIRBE, RAI, ASNEF, etc.) ni en los de su país de residencia, porque probablemente no tengan acceso a ellos.

Puedes hacerlo, pero es difícil conseguirlo. Tendrás que presentar facturas proforma o proyectos al banco, además de aportar una entrada económica para la compra.

Si tu idea es financiar el 100% de la compraventa más la reforma, te recomiendo buscar una vivienda ya reformada y buscar financiar el 100%, ya que es más sencillo de conseguir. Los bancos no suelen financiar más del 80% de la tasación y, si el inmueble requiere reforma, es difícil que el importe solicitado no supere el 80% de tasación.

No puedes hipotecar una vivienda fuera de España, no obstante, sí puedes solicitar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda en el extranjero.

Para hacerlo, necesitas tener una vivienda en propiedad en España para ofrecérsela al banco como garantía, obtener alrededor del 80% de su valor de tasación, y acreditar que la finalidad es para comprar una vivienda en el extranjero.