Simulador de préstamo para empresas

Calcula cuota, intereses totales y cuadro de amortización según tipo de interés, frecuencia y método de amortización.

En préstamos a tipo variable, la cuota puede cambiar cuando se revise el índice de referencia. Los escenarios son orientativos.
Método americano: durante la vida del préstamo solo se pagan intereses de forma mensual y el capital se devuelve íntegramente al vencimiento.
Escenario actual
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Escenario favorable
Índice mínimo histórico (ene 2021): -0,505%
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Escenario desfavorable
Índice máximo histórico (jul 2008): 5,393%
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Intereses totales
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Total adeudado
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Capital
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Nº de periodos
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PeriodoPagoInteresesAmortizaciónCapital pendiente

Mostrando los primeros 12 periodos. Pulsa “Ver cuadro completo”.

Forohipotecario Empresas – Soluciones financieras para empresas

Puntos importantes antes de solicitar financiación

Antes de iniciar la solicitud conviene preparar bien el expediente. Estos puntos ayudan a que el análisis sea más ágil y aumentan las probabilidades de aprobación.

1

Destino del préstamo

Es clave justificar claramente para qué se utilizarán los fondos.

  • Facturas proforma o presupuestos
  • Proyecto o memoria explicativa
  • Contratos o pedidos asociados
  • Calendario de pagos
2

Capacidad de devolución

La entidad evaluará si la cuota es asumible sin tensionar la tesorería.

  • Evolución de ventas y márgenes
  • Estimación de cash-flow
  • Justificación de estacionalidad
3

Endeudamiento actual

Conviene presentar un mapa claro de las deudas existentes.

  • Préstamos, leasing y renting
  • Líneas de crédito y pólizas
  • Indicar si se cancela deuda previa
4

Garantías

Definir desde el inicio la estructura de garantías acelera el proceso.

  • Aval personal de socios
  • Garantía real sobre activos
  • Posible apoyo vía SGR
5

Coste total y condiciones

No solo importa el tipo de interés, sino el coste real.

  • Comisión de apertura
  • Cancelación o amortización anticipada
  • Vinculaciones exigidas
Nota: En préstamos con método americano, planifica el pago final del principal.
6

Revisa tus ratios financieros

Conocer tus ratios te permite anticipar cómo analizará el banco tu empresa.

  • Liquidez y capacidad de pago a corto plazo
  • Endeudamiento y solvencia
  • Rentabilidad y equilibrio financiero
Consejo Forohipotecario: calcula tus ratios con nuestra herramienta gratuita: Calculadora de ratios financieros para empresas

Documentación necesaria para solicitar financiación

Preparar esta documentación con antelación agiliza el análisis del banco y evita requerimientos posteriores que retrasan la operación.

Impuestos y obligaciones fiscales

  • Modelo 200 – Impuesto sobre Sociedades (dos últimos ejercicios presentados)
  • Modelo 303 – IVA (últimos trimestres presentados)
  • Modelo 390 – Resumen anual de IVA (último presentado)
  • Modelo 347 – Declaración de operaciones con terceros

Información económico-financiera

  • Cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio en curso
  • Balance actualizado del año en curso
  • Cuentas anuales de los últimos ejercicios (si están formuladas o depositadas)
  • Previsión de cierre o presupuesto anual (si existe)

Posición bancaria y endeudamiento

  • Pool bancario actualizado
  • Detalle de préstamos, pólizas, leasing y renting vigentes
  • Calendario de vencimientos de deuda

Certificados y situación administrativa

  • Certificado de estar al corriente de pago con la Agencia Tributaria
  • Certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social
  • Escrituras de la sociedad y poderes vigentes (si se solicitan)

Otra documentación habitual

  • DNI/NIE de los socios y administradores
  • Declaración de bienes o avales personales, si aplica
  • Documentación justificativa del destino del préstamo
Nota: la documentación exacta puede variar según la entidad, el importe solicitado y el perfil de la empresa. Tener este dossier preparado transmite orden, profesionalidad y reduce significativamente los tiempos de respuesta.