Calculadora de ratios financieros

Analiza tu empresa como lo hacen los bancos: capacidad de pago, garantías y rentabilidad.

Introduce los datos del balance y la cuenta de resultados
Activo
€
Inmovilizado material, intangible y financiero a L/P.
€
Existencias + clientes + tesorería + otros activos a C/P.
€
Saldo en bancos y caja. Incluido en activo corriente.
Patrimonio neto + Pasivo
€
Patrimonio neto: capital social + reservas acumuladas.
€
Obligaciones y deudas con vencimiento inferior a 12 meses.
€
Deudas a largo plazo: préstamos, leasing L/P, etc.
Cuenta de resultados
€
Beneficio antes de intereses e impuestos.
€
Introduce en positivo. Se suma al EBIT para calcular el EBITDA.
€
Beneficio neto después de impuestos.
€
Intereses y costes financieros del ejercicio.
Opcional — Capacidad de devolución
€
Total cuotas mensuales bancarias. Se usa para calcular el RCC.
Total activo 0 €
Total patrimonio neto + pasivo 0 €

Las 3 patas de una empresa sana

Capacidad de pago · Garantías · Rentabilidad — los tres ejes que analiza cualquier banco.

CAPACIDAD DE PAGO RENTABILIDAD GARANTÍAS – – –
Capacidad de pago
DFN / EBITDA
–
Sin datos
< 2x ideal 2-4x > 4x
Garantías
Capitalización
–
Sin datos
< 20% 20-40% ≥ 40%
Rentabilidad
ROA
–
Sin datos
< 5% 5-10% ≥ 10%

Puntos a trabajar

  • Introduce los datos para ver el análisis de optimización.
Ratios financieros detallados
DFN / EBITDA –
–
Años necesarios para pagar la deuda financiera neta con el EBITDA generado.
< 2x 2-4x > 4x
Capitalización –
–
Patrimonio neto sobre activo total.
< 20% 20-40% ≥ 40%
ROA –
–
Beneficio neto / activos totales x 100.
Liquidez corriente –
–
Activo corriente / pasivo corriente.
Solvencia total –
–
Activo total / pasivo total.
Endeudamiento –
–
Pasivo total / activo total.
EBITDA –
–
Resultado de explotación + amortizaciones.
Cobertura de intereses –
–
Resultado de explotación / gastos financieros.
Cobertura de cuotas (RCC) Opcional
–
RCC = (EBITDA x 0,75) / (Cuota mensual x 12).
Altman Z-Score –
–
Modelo sintético para empresas privadas.
Modelo empresas españolas (Z) –
–
Z = -3,9 + 1,28×1 + 6,1×2 + 6,5×3 + 4,8×4.

Informe automático

Introduce los datos del balance para generar el análisis.

    Modelo de Altman (Z-Score): fórmula y cómo interpretarlo

    Fórmula utilizada en esta calculadora

    En esta herramienta utilizamos una versión del Altman Z-Score adaptada a empresas privadas.

    Z = 6,56 x (Fondo de maniobra / Activo total) + 3,26 x (Beneficios retenidos / Activo total) + 6,72 x (Resultado de explotación / Activo total) + 1,05 x (Patrimonio neto / Pasivo total)

    • Fondo de maniobra = Activo corriente – Pasivo corriente
    • Beneficios retenidos = Reservas + resultados acumulados
    • Resultado de explotación = EBIT
    • Patrimonio neto = Capital + Reservas + Resultado del ejercicio
    • Pasivo total = Pasivo corriente + pasivo no corriente
    Modelo para empresas españolas: fórmula y cómo interpretarlo

    Fórmula utilizada

    Z = -3,9 + 1,28×1 + 6,1×2 + 6,5×3 + 4,8×4

    • x1 = Activo corriente / Pasivo corriente
    • x2 = Patrimonio neto / Activo total
    • x3 = Beneficio neto / Activo total
    • x4 = Beneficio neto / Patrimonio neto

    Cómo interpretar el resultado

    • Si Z > 0, situación financiera favorable.
    • Si Z < 0, aumenta el riesgo de tensión financiera.
    Dirección financiera externa

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