Simulador de leasing para empresas
Calcula cuota prepagable, desglose de capital e intereses, IVA (21%) por cuota, TAE y cuadro de amortización. El valor del bien se introduce sin IVA.
| Periodo | Cuota sin IVA | Intereses | Capital | IVA | Total cuota | Capital pendiente |
|---|
Simulación informativa. La deducibilidad del IVA depende de la actividad, prorrata y normativa aplicable.
Guía rápida: cómo funciona el leasing
El leasing (arrendamiento financiero) te permite usar un bien para tu actividad pagando cuotas periódicas. Al final del contrato suele existir una opción de compra. En la práctica, es una forma habitual de financiar activos productivos (vehículos, maquinaria, equipamiento) con ventajas de tesorería y tratamiento fiscal.
Ideas clave antes de solicitar un leasing
- Valor del bien sin IVA: el IVA se repercute en las cuotas (y, si corresponde, se deduce en tus liquidaciones).
- Cuotas prepagables: normalmente la primera cuota se paga al inicio del contrato.
- Entrada inicial: si aportas entrada, reduce el importe financiado y, por tanto, la cuota.
- Gastos y comisiones: apertura/estudio influyen en la TAE real. Compáralas entre entidades.
- Opción de compra: revisa el valor residual y condiciones al final del contrato.
Tip
Si tu empresa puede deducir IVA (total o parcialmente), el leasing suele ser especialmente interesante en términos de coste efectivo. Usa el simulador para estimar el IVA deducible y comparar escenarios.
Preguntas frecuentes sobre leasing
¿Qué diferencia hay entre un renting y un leasing?
- Leasing: es financiación del activo con opción de compra al final. El bien suele quedar vinculado a la operación y se amortiza como inversión empresarial.
- Renting: es un alquiler (a menudo con servicios incluidos: mantenimiento, seguro, etc.). No es financiación pura y la opción de compra (si existe) no es el elemento central.
- Fiscalidad: en ambos puede existir deducción de IVA si procede, pero el enfoque contable y la estructura del contrato cambian.
¿Qué bienes se pueden financiar con leasing?
Habitualmente se financian bienes que se usan para la actividad y tienen vida útil prolongada, por ejemplo:
- Vehículos industriales y turismos de empresa (según política de cada entidad).
- Maquinaria y equipamiento industrial.
- Equipamiento informático y tecnológico (servidores, hardware, sistemas profesionales).
- Mobiliario profesional, equipamiento médico, herramientas especializadas.
- En algunos casos, activos inmobiliarios o equipamientos integrados (según producto y entidad).
¿Es mejor un leasing o un préstamo?
Depende del tipo de activo, tesorería y fiscalidad:
- Leasing suele encajar mejor cuando el objetivo es financiar un activo concreto, aprovechar el tratamiento fiscal/contable aplicable y mantener la liquidez.
- Préstamo puede ser preferible si necesitas dinero para un uso más amplio (no solo el activo), o si el activo no cumple requisitos para leasing.
- En coste total, la diferencia real suele venir de comisiones, estructura de cuotas, garantías exigidas y tu capacidad de deducir IVA.
¿Qué requisitos debe cumplir el activo para financiarse por leasing?
Los requisitos pueden variar según entidad, pero en general:
- Nuevo o seminuevo: muchas operaciones se aprueban con bienes nuevos; algunos bancos admiten seminuevos con antigüedad limitada y proveedor validado.
- Identificable e inscribible: normalmente debe poder inscribirse en el Registro de Bienes Muebles (cuando aplica), para que la entidad pueda garantizar su derecho sobre el activo.
- Uso profesional: el bien debe destinarse a la actividad de la empresa (no a uso personal encubierto).
- Asegurable: suele exigirse seguro del bien y, a veces, beneficiario preferente a favor del financiador.
- Proveedor/factura: compra a proveedor identificable, con factura proforma o presupuesto detallado (marca, modelo, nº de serie, etc.).
¿Qué documentación suele pedir el banco para aprobar un leasing?
Además de la documentación financiera de la empresa, lo habitual es aportar:
- Factura proforma / presupuesto del bien (con especificaciones y datos del proveedor).
- Justificación del uso del activo (impacto en producción, ahorro de costes, ampliación de capacidad, etc.).
- Información del proveedor si es una operación con bien seminuevo (procedencia, kilometraje/horas, garantía, etc.).
- Seguro o propuesta de seguro (según entidad).
¿Cuáles son los errores más comunes al comparar ofertas de leasing?
- Comparar solo la cuota y no la TAE (incluyendo comisiones).
- No revisar el valor residual u opción de compra final.
- Ignorar si las cuotas son prepagables (cambia el flujo de caja).
- No contemplar el efecto de la deducibilidad del IVA en el coste efectivo.
- Olvidar los costes asociados (seguro, mantenimiento, registros, formalización).
Nota: contenido orientativo. La idoneidad del leasing y su tratamiento fiscal/contable puede variar según el caso, el sector,
la prorrata de IVA y la normativa aplicable. Si quieres, te ayudamos a comparar ofertas reales.
¿Necesitas ayuda con tu empresa? Contacta con nosotros y analizaremos tu caso de forma personalizada.