Simulador de Factoring

Calcula el anticipo de facturas, el neto a percibir y el coste total de la operación.

Datos de la operación

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Introduce el nominal de la factura (ej.: 90.000).
El plazo se calcula desde hoy hasta el vencimiento.
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Porcentaje financiado (anticipo).
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Interés nominal. Base 365 (anual) o base 30 (mensual). Acepta coma o punto.
¿No sabes lo que te aplican? Compruébalo →
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Comisión única sobre el nominal de la factura. Acepta coma o punto.
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Comisión prorrateada por meses (días/30). Acepta coma o punto.
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Aplicada sobre el importe anticipado (anticipo). Acepta coma o punto.
Consejo: Puedes escribir decimales con coma o con punto (ej.: 0,15 o 0.15).

Resultado del cálculo

Cálculo estimado • Base interés 365
Neto a percibir
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Importe anticipado menos costes
Retención no financiada
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Plazo en días
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Coste financiero (total)
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TAE
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Ver desglose de costes
Interés (TIN prorrateado)—
Comisión de gestión—
Comisión mensual (prorrateada)—
Comisión de apertura—
Total costes—
*Simulación orientativa. Las entidades pueden aplicar mínimos, redondeos, calendarios comerciales y condiciones específicas por línea de factoring.

Guía rápida: Simulador de Factoring y Anticipo de Facturas

El Simulador de Factoring te permite estimar el Anticipo de Facturas: cuánto puedes cobrar hoy por una factura pendiente y cuál sería el coste aproximado (intereses y comisiones) hasta su vencimiento. El factoring se utiliza para anticipar cobros y, según la modalidad, ceder el riesgo de impago al proveedor financiero.

¿Qué es el factoring y para qué sirve?

El factoring es una operación por la que una empresa cede sus derechos de cobro a un banco o a una entidad de financiación no bancaria. El proveedor puede encargarse de la gestión de cobro y adelantar fondos mediante Anticipo de Facturas.

Una ventaja clave es que el análisis de riesgo suele centrarse en el pagador, lo que amplía el acceso a esta financiación.

Tipos de factoring: con recurso y sin recurso
  • Factoring con recurso: si el deudor no paga, la entidad puede reclamar el importe a la empresa cedente.
  • Factoring sin recurso: la entidad asume el riesgo de impago del deudor, con límites y condiciones.
Tip Forohipotecario: si tu objetivo es reducir riesgo comercial y mejorar ratios, el factoring sin recurso suele ser el más interesante.
¿Quién interviene en una operación de factoring?
  • Factor (entidad): banco o entidad no bancaria que recibe los créditos.
  • Deudor (pagador): cliente obligado a pagar.
  • Cedente: empresa que cede sus créditos.
¿Quién puede solicitar factoring o Anticipo de Facturas?

Cualquier empresa que emita facturas a clientes puede solicitar factoring si cuenta con pagadores con un mínimo de solvencia.

Existe oferta tanto en bancos como en financiación no bancaria, lo que facilita comparar condiciones.

¿Qué costes tiene el factoring?

En la práctica, suelen aparecer:

  • Interés (TIN) por el tiempo de anticipo.
  • Comisión de gestión por tramitación/administración.
  • Comisión mensual si aplica.
  • Comisión de apertura si existe una línea asociada.
Importante: algunas entidades aplican mínimos por factura o condiciones distintas según sea con o sin recurso.
Puntos clave del factoring (resumen ejecutivo)
Financiación de circulante
Convierte facturas pendientes en liquidez inmediata.
Deuda comercial
Puede mejorar ratios; sin recurso reduce el riesgo comercial.
Multicanal
Bancos y no bancarios: más oferta, más comparación.
Ventajas e inconvenientes del Anticipo de Facturas

Ventajas

  • El análisis se basa en el pagador.
  • Concesión más sencilla si el deudor es solvente.
  • Oferta amplia para comparar.

Inconvenientes

  • Limitado si tus pagadores no son solventes.
  • Coste económico potencialmente elevado.
  • Carga administrativa de cesión y documentación.
Tip Forohipotecario: prueba escenarios de anticipo 80% vs 100% para ver cómo cambia el neto a percibir.

¿No conoces el coste de anticipar tus facturas?

Dinos lo que te abonan y lo que te retienen: calculamos el coste anual y mensual real de la operación.

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Importe en euros que la entidad retiene hasta el vencimiento.
Coste total (€)
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Coste sobre anticipado (%)
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Tipo anual equivalente (TAE)
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Tipo mensual equivalente
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Plazo (días)
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% de anticipo
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*Simulación orientativa. El coste incluye todos los descuentos aplicados sobre el importe anticipado.
¿Quieres comparar condiciones de factoring?

Revisamos tu caso y te ayudamos a contrastar alternativas bancarias y no bancarias para anticipar facturas.

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