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Guía rápida sobre factoring y anticipo de facturas
El factoring permite convertir facturas pendientes de cobro en liquidez inmediata. Dependiendo de la modalidad, también puede trasladarse parte del riesgo de impago.
¿Qué es el factoring y para qué sirve?
El factoring es una operación por la que una empresa cede sus derechos de cobro a un banco o a una entidad de financiación no bancaria.
La entidad puede encargarse de la gestión del cobro y anticipar total o parcialmente el importe de las facturas.
Tipos de factoring: con recurso y sin recurso
- Con recurso: si el deudor no paga, la entidad puede reclamar el importe al cedente.
- Sin recurso: la entidad asume el riesgo de insolvencia del pagador dentro de los límites pactados.
¿Quién interviene en una operación?
- Factor: entidad que recibe los créditos y puede anticipar el dinero.
- Deudor o pagador: cliente obligado al pago de la factura.
- Cedente: empresa propietaria de la factura que cede el derecho de cobro.
¿Qué costes debes comparar?
- Tipo de interés aplicado al anticipo.
- Comisión de gestión.
- Comisión periódica o mensual.
- Comisión de apertura o renovación.
- Posibles mínimos por factura.
Ventajas e inconvenientes del factoring
Ventajas: mejora la liquidez, permite financiar circulante y el análisis puede centrarse principalmente en la solvencia del pagador.
Inconvenientes: el coste puede ser elevado, existen condiciones distintas según pagador y puede requerir gestión documental adicional.
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Preguntas frecuentes sobre factoring
El factoring es una operación por la que una empresa cede sus derechos de cobro a una entidad que puede gestionar las facturas y anticipar total o parcialmente su importe antes del vencimiento.
- Con recurso: el cedente responde si el pagador no abona la factura.
- Sin recurso: la entidad asume el riesgo de impago dentro de las condiciones pactadas.
Intervienen el factor o entidad financiera, el deudor o pagador y la empresa cedente propietaria de la factura.
En general, cualquier empresa que emita facturas a clientes puede solicitarlo. La viabilidad depende especialmente de la calidad y solvencia de los pagadores.
Habitualmente pueden existir intereses por el anticipo, comisión de gestión, comisión periódica y comisión de apertura o renovación.
También es importante comprobar si existen importes mínimos por factura.
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