¿Cancelo el préstamo personal antes de pedir la hipoteca o uso el dinero para la entrada?
«Estoy solicitando una hipoteca y tengo un préstamo personal activo. Tengo dinero para cancelarlo, pero si lo hago me quedo sin fondos suficientes para la entrada. ¿Qué hago?»
La clave: tu ratio de endeudamiento
Antes de tomar ninguna decisión, necesitas calcular tu ratio de endeudamiento. La fórmula es sencilla:
Si el resultado no supera un tercio de tus ingresos netos mensuales, el banco tiene base suficiente para aprobar la operación aunque el préstamo siga activo.
Mantén el préstamo activo y reserva ese dinero para la entrada. Cancelarlo no mejora tu situación y te deja sin la liquidez que necesitas.
La situación cambia. Habría que explorar otras opciones: ampliar plazo, reducir importe o valorar una cancelación parcial del préstamo.
¿Por qué es tan importante tener dinero para la entrada?
Los bancos financian como máximo el 80% del precio de compraventa en la mayoría de los casos (o del valor de tasación si es inferior). El 20% restante, más los gastos de la compra, tienes que aportarlo tú.
Si cancelas el préstamo y te quedas sin ese colchón, la operación puede bloquearse directamente por falta de fondos propios, independientemente de lo bueno que sea el resto de tu perfil crediticio.
¿Tu operación es viable con tus números actuales?
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