Simulador de Viabilidad Financiera

Simulador de viabilidad financiera hipotecaria

Introduce tus datos y obtén una estimación orientativa de viabilidad basada en tu ratio de endeudamiento (cuánto pesan tus deudas mensuales respecto a tus ingresos). Los bancos suelen moverse en rangos de ~35% como zona cómoda.

Datos de la hipoteca

Capital a financiar (€) Importe del préstamo
Introduce el importe que realmente vas a pedir al banco (sin ahorros).
Duración del préstamo (años) Plazo
A mayor plazo, menor cuota (pero más intereses totales).
Tipo de interés estimado (% anual) Admite coma o punto
Este campo acepta coma o punto como separador decimal.

Ingresos y deudas

Número de titulares 1 o 2
Si son 2 titulares, se calcula el ingreso anual sumando ambos ingresos.
Ingresos mensuales (€) Total ingresos
Incluye ingresos recurrentes: nómina, alquiler, pensión, etc.
Número de pagas al año 12 / 14
Se usa para estimar el ingreso anual (ingreso mensual × pagas).
Ingresos mensuales Titular 1 (€) T1
Todo tipo de ingresos recurrentes.
Número de pagas Titular 1 T1
12 o 14 normalmente.
Ingresos mensuales Titular 2 (€) T2
Todo tipo de ingresos recurrentes.
Número de pagas Titular 2 T2
Si difieren, el cálculo será más preciso.
Préstamos y deudas mensuales vigentes (€) Suma total
Suma mensual de préstamos/deudas de todos los titulares (coche, consumo, tarjeta aplazada…).

Resultados del simulador

Cuota estimada

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Ratio de endeudamiento

—

Hipoteca + otras deudas / ingresos

Ingreso anual estimado

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0% 35% (zona cómoda) 50% (zona crítica)

Importante: este resultado es orientativo. En análisis real, la entidad también valora estabilidad laboral, edad, historial crediticio, ahorro y tasación.

El ratio de endeudamiento, también conocido como tasa de esfuerzo, es un indicador clave que utilizan los bancos para evaluar la viabilidad hipotecaria de una solicitud. Este ratio mide qué porcentaje de tus ingresos mensuales destinas al pago de las cuotas de préstamos personales, incluyendo la futura hipoteca.

Para mejorar tu tasa de esfuerzo y aumentar las posibilidades de que tu hipoteca sea aprobada, es fundamental haber cancelado o reducido al mínimo otras deudas antes de iniciar el proceso de solicitud.

Como referencia, un ratio de endeudamiento óptimo se sitúa por debajo del 33%, lo que significa que no destinas más de un tercio de tus ingresos al pago de deudas. En perfiles con ingresos más elevados, este ratio puede ampliarse hasta el 40% o incluso el 50%, ya que queda mayor margen para cubrir los gastos corrientes tras asumir la cuota hipotecaria.

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