Calculadora de resolución anticipada por impago en hipoteca
La resolución anticipada del préstamo hipotecario se produce cuando el banco decide dar por vencido el contrato y reclamar judicialmente la deuda pendiente. Esta situación puede ocurrir tras un impago continuado de las cuotas. La normativa ha cambiado con la entrada en vigor de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI).
Si tu hipoteca se firmó antes de julio de 2019, el banco puede reclamar la deuda tras impagar 3 cuotas consecutivas. Si la firmaste a partir de julio de 2019, la ley establece que la entidad solo podrá resolver anticipadamente el préstamo si se cumplen unos mínimos:
- En la primera mitad de la vida del préstamo: impago de 12 cuotas o el 3% del capital concedido.
- En la segunda mitad de la vida del préstamo: impago de 15 cuotas o el 7% del capital concedido.
Utiliza esta herramienta para conocer en qué punto se encuentra tu préstamo y qué importe mínimo puede requerir la entidad para iniciar la reclamación judicial.
Completa estos datos para saber si tu banco podría iniciar un proceso judicial por impago de tu hipoteca.
¿Cómo interpretar los resultados?
El importe que te muestra este simulador corresponde al mínimo aproximado que puede exigir el banco para iniciar el proceso de reclamación judicial de la deuda. Esto no significa que la ejecución sea automática, ya que la entidad suele contactar primero para buscar una solución extrajudicial.
Se considera que una cuota está impagada cuando ha vencido la fecha de pago (normalmente, cada mes) y no se ha abonado. Si la cantidad total de tus cuotas impagadas supera el umbral calculado (ya sea por número de cuotas o por porcentaje del capital pendiente), existe la posibilidad de que el banco inicie acciones legales.
En ese caso, además del capital pendiente, el banco podría reclamar:
- Los intereses de demora aplicados al importe impagado.
- Los gastos judiciales y de reclamación.
Ejemplo: Si tu préstamo original fue de 150.000 €, y te encuentras en la primera mitad del préstamo, el simulador te podría indicar un umbral de 4.500 € (3% del capital). Si tus cuotas impagadas suman 5.000 €, el banco podría iniciar el procedimiento judicial para resolver anticipadamente la hipoteca. A esa cantidad se añadirían intereses y posibles costes de abogados, notarios y procuradores.