Calculadora de
interés compuesto
Descubre cuánto puede crecer tu dinero con el paso del tiempo. Simula tu inversión con las rentabilidades históricas del S&P 500, IBEX 35 y otros índices de referencia.
¿Qué es el interés compuesto?
El principio que Albert Einstein llamó la octava maravilla del mundo
La calculadora de interés compuesto te permite simular el crecimiento de una inversión a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta que los intereses generados cada período se suman al capital y, a su vez, generan nuevos intereses. Este efecto exponencial es el fundamento de toda inversión a largo plazo.
A diferencia del interés simple, donde la rentabilidad se calcula siempre sobre el capital original, el interés compuesto trabaja sobre una base que crece continuamente. El resultado es una curva que, con el tiempo, se acelera de forma notable.
La variable más poderosa en esta ecuación no es el tipo de interés, sino el tiempo. Empezar a invertir 10 años antes puede doblar o triplicar el resultado final, independientemente del importe inicial.
* Los valores mostrados son estimaciones basadas en rentabilidades históricas y no garantizan rendimientos futuros. La calculadora no tiene en cuenta inflación, comisiones de gestión ni fiscalidad. Consulta siempre con un asesor financiero antes de tomar decisiones de inversión.
Conceptos clave
Interés simple vs. interés compuesto: la diferencia que cambia todo
Ambos conceptos parten del mismo punto, pero sus trayectorias divergen de forma radical a medida que pasan los años. Comprender esta diferencia es la base de cualquier estrategia de inversión a largo plazo.
Crecimiento lineal
En el interés simple, los rendimientos se calculan siempre sobre el capital original. Los intereses generados no se reinvierten: se acumulan fuera de la base de cálculo y no generan nuevos intereses. El resultado es un crecimiento constante, predecible, pero limitado.
Fórmula: Ganancia = CI × r × n
Crecimiento exponencial
En el interés compuesto, los intereses generados se suman al capital al final de cada período y, en el siguiente ciclo, generan nuevos intereses. Es decir, los intereses trabajan junto al capital. Con el tiempo, este efecto crea una curva de crecimiento acelerado.
Fórmula: CF = CI × (1 + r)ⁿ
La diferencia entre ambos ejemplos supera los 55.000 euros con el mismo capital y el mismo tipo de interés. La única variable distinta es el mecanismo de reinversión.
Rentabilidades históricas de referencia
¿Qué rentabilidad puedo esperar según el índice elegido?
Las siguientes rentabilidades son medias históricas a largo plazo. Los datos son nominales y no incluyen inflación, comisiones ni impuestos.
| Índice | Rentabilidad media anual | Período de referencia | Característica principal |
|---|---|---|---|
| S&P 500 | ~10,0% | Desde 1957 | 500 mayores empresas de EE.UU. Alta liquidez y diversificación sectorial |
| NASDAQ 100 | ~11,5% | Desde 1985 | Las 100 mayores no financieras del NASDAQ. Sesgo tecnológico y de crecimiento |
| MSCI World | ~8,5% | Desde 1970 | +1.500 empresas de 23 países desarrollados. Máxima diversificación geográfica |
| IBEX 35 | ~7,0% | Desde 1992 | 35 mayores valores de la bolsa española. Con dividendos reinvertidos |
| Euro Stoxx 50 | ~6,5% | Desde 1988 | 50 blue chips de la zona euro. Referente europeo más seguido |
| Bono soberano EU 10Y | ~3,2% | Media reciente | Renta fija de bajo riesgo. Referencia de activo sin riesgo en Europa |
Fuentes: Bloomberg, Morningstar, MSCI. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre el interés compuesto
Resolvemos las dudas más habituales sobre la calculadora de interés compuesto, cómo funciona el mecanismo de capitalización y cómo aplicarlo a tu estrategia de inversión.
El interés simple calcula los rendimientos siempre sobre el capital inicial. El interés compuesto suma los intereses al capital al final de cada período, de modo que en el siguiente año se calculan sobre una base mayor. El resultado es una curva exponencial que se acelera con el tiempo.
Con 10.000 € al 7% en 30 años: el interés simple produce 21.000 €, mientras que el interés compuesto produce 76.123 €.
El interés puede capitalizarse diariamente, mensualmente, trimestralmente o anualmente. Cuanto mayor es la frecuencia, mayor es el saldo final, aunque la diferencia entre capitalización mensual y diaria es muy pequeña en la práctica. Esta calculadora utiliza capitalización mensual, la convención más habitual en productos de inversión con aportaciones periódicas.
El S&P 500 ha ofrecido históricamente una rentabilidad media anual de aproximadamente el 10% nominal, o alrededor del 7% ajustado a la inflación, en periodos superiores a 20 años. Estos datos son históricos y no garantizan rendimientos futuros.
No existe un mínimo obligatorio. A través de fondos indexados o ETFs, puedes empezar desde 1 €. Lo verdaderamente importante no es la cantidad inicial, sino la constancia y el tiempo: las aportaciones periódicas, aunque sean pequeñas, combinadas con el interés compuesto, pueden construir un patrimonio significativo a largo plazo.
Esta calculadora muestra rentabilidades nominales, sin descontar inflación ni fiscalidad. Para obtener la rentabilidad real, puedes restar la inflación media estimada —históricamente en torno al 2-3% anual en la eurozona— al tipo de interés que introduces. En España, las ganancias de capital tributan entre el 19% y el 28%, aunque en fondos de inversión existe el beneficio del diferimiento fiscal.
El MSCI World agrupa más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados, representando aproximadamente el 85% de la capitalización bursátil mundial. Es ampliamente utilizado como referencia por su diversificación geográfica y sectorial, con rentabilidades medias anuales históricas de entre el 7% y el 9% a largo plazo.
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