EURIBOR — Sección informativa

Indicador financiero clave

El EURIBOR
y tu hipoteca

El índice de referencia que determina cuánto pagas cada mes. Conoce su historia, su situación actual y cómo te afecta directamente.

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Último dato oficial

—

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Máximo histórico

5,39%

Julio 2008

Mínimo histórico

−0,50%

Años 2020–2021

Evolución histórica

El EURIBOR ha vivido tres ciclos muy distintos desde su creación: la era de la crisis financiera, los tipos negativos sin precedentes y la subida histórica de 2022-2023.

EURIBOR a 12 meses — media anual / mensual
Evolución del EURIBOR desde 2000 hasta la actualidad.
EURIBOR 12m
Zona de máximos (>4%)
Zona negativa

¿Qué es el EURIBOR?

Acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, es el tipo al que los grandes bancos europeos se prestan dinero entre sí. Su valor diario se publica cada mañana a las 11h y la media mensual es la referencia para millones de hipotecas variables.

Publicación diaria

Cada día laborable, varios bancos europeos comunican al EMMI el tipo al que se prestarían dinero a distintos plazos. Se calcula la media y se publica a las 11:00 h (hora CET).

Distintos plazos

Existe para plazos de 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. El más usado en hipotecas es el de 12 meses, también llamado EURIBOR hipotecario.

Impacto en tu cuota

Si tienes una hipoteca variable, tu banco revisa la cuota anual o semestralmente aplicando: tipo = EURIBOR + diferencial. Cuando el EURIBOR sube, sube tu cuota.

Ligado al BCE

El Banco Central Europeo fija los tipos oficiales, que influyen directamente en el EURIBOR. Cuando el BCE sube tipos para combatir la inflación, el EURIBOR sube con él.

Los grandes ciclos del EURIBOR

Desde su lanzamiento en 1999, el EURIBOR ha atravesado periodos muy diferentes marcados por la política monetaria y los ciclos económicos.

2000 – 2008

La era del crecimiento

El EURIBOR se movía entre el 2% y el 5%, reflejo de una economía europea en expansión. En julio de 2008 alcanzó su máximo histórico del 5,39%, justo antes de la quiebra de Lehman Brothers.

2009 – 2015

La respuesta a la crisis financiera

Los bancos centrales bajaron tipos agresivamente. El EURIBOR cayó del 5% al entorno del 0%, ofreciendo un respiro a los hipotecados con préstamos variables.

2016 – 2021

Territorio negativo sin precedentes

Por primera vez en la historia, el EURIBOR entró en valores negativos durante seis años, llegando a tocar el −0,50%. Millones de hipotecados vieron reducirse sus cuotas.

2022 – 2023

La subida más rápida de la historia

Con la inflación disparada por la guerra en Ucrania, el BCE subió tipos sin precedentes. El EURIBOR pasó de −0,5% a superar el 4% en menos de 18 meses.

2024 – Actualidad

El cambio de ciclo y la estabilización

Con la inflación controlada, el BCE bajó tipos y el EURIBOR inició su descenso desde los máximos. Se espera una fase de estabilización en el entorno del 2%-2,5%.

Calcula tu cuota

Ajusta los parámetros de tu hipoteca. El slider de EURIBOR se inicializa automáticamente con el dato oficial más reciente del BCE.

Cuota mensual estimada

— €

Sistema francés de amortización

Total intereses

— €

Durante toda la vida del préstamo

Tipo de interés total

—%

EURIBOR + diferencial

Coste total del préstamo

— €

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Preguntas frecuentes

Las dudas más habituales sobre el EURIBOR y su impacto en tu hipoteca.

Cuando el EURIBOR entra en valores negativos, se resta del diferencial pactado con el banco. Por ejemplo, si tu diferencial es del 1% y el EURIBOR está en −0,30%, el tipo de interés aplicable sería del 0,70%. Esto se tradujo en cuotas más bajas para los hipotecados con préstamo variable durante los años en que el índice estuvo en negativo (2016–2022). Sin embargo, la mayoría de contratos incluyen una cláusula suelo que limita cuánto puede bajar el tipo resultante, por lo que conviene revisar las condiciones particulares de cada escritura.
En la escritura de la hipoteca suele indicarse un índice sustitutivo para el caso en que el EURIBOR dejara de publicarse. El más habitual es el IRPH i El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por bancos y cajas. Históricamente ha sido más alto que el EURIBOR. (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios). A diferencia del EURIBOR, que refleja el mercado interbancario a corto plazo, el IRPH tiene un comportamiento más estable pero generalmente más elevado. Si tienes hipoteca variable, vale la pena localizar en tu escritura qué índice sustitutivo se aplicaría en ese escenario.
Sí. El máximo histórico del EURIBOR a 12 meses se situó en el 5,393% en julio de 2008, pero técnicamente no hay un techo que impida que el índice supere ese nivel en el futuro si las condiciones macroeconómicas así lo exigieran. Para quienes quieran protegerse ante subidas extremas, existen instrumentos de cobertura como los caps hipotecarios o los swaps de tipos de interés, que establecen un tipo máximo por encima del cual el banco asume el coste adicional. Contratar una hipoteca mixta o fija también es una forma de eliminar completamente la exposición al EURIBOR.
Como norma general, la revisión del tipo de interés en una hipoteca variable se realiza cada 6 o 12 meses, dependiendo de lo pactado en la escritura. En la fecha de revisión, el banco toma la media mensual del EURIBOR del mes inmediatamente anterior (o el indicado en el contrato) y recalcula la cuota aplicando ese valor más el diferencial. Una revisión semestral implica ajustes más frecuentes —tanto al alza como a la baja—, mientras que la anual ofrece mayor estabilidad en los pagos durante más tiempo.

Fuente de datos en tiempo real: API pública del Banco Central Europeo (BCE) — dataset FM, serie EURIBOR 12 meses (B.U2.EUR.RT0.BB.B12IX.MR). Los datos se obtienen cada vez que se carga la página, sin necesidad de clave de API ni registro. Los datos históricos del gráfico corresponden a medias anuales. Los cálculos de la calculadora son orientativos y no constituyen asesoramiento financiero.