Documentación necesaria para solicitar financiación para mi empresa

Cuando una empresa busca solicitar financiación, uno de los factores que más influye en el resultado no es solo el proyecto o la necesidad de fondos, sino la calidad y el orden de la documentación necesaria presentada. Una solicitud bien estructurada transmite solvencia, profesionalidad y reduce considerablemente los tiempos de análisis por parte de la entidad financiera.

La documentación para solicitar financiación para mi empresa que exige un banco o un proveedor financiero no es siempre la misma, ya que depende fundamentalmente de dos variables clave:

• El canal de financiación: bancario o no bancario
• El tipo de producto solicitado: circulante, inversión, financiación con garantía, etc.

Documentación necesaria para solicitar financiación bancaria

A. Financiación bancaria a corto plazo o de circulante

La financiación de circulante engloba productos con vencimiento inferior a 12 meses, como pólizas de crédito, líneas de descuento, confirming, financiación de importaciones o anticipo de facturas.

Documentación para el análisis económico-financiero de la empresa

Habitualmente, las entidades bancarias solicitan la siguiente documentación necesaria para solicitar financiación:

• Impuesto sobre Sociedades de los dos últimos ejercicios (y auditorías, si existen)
• Balance de situación y cuenta de resultados provisional del ejercicio en curso
• Liquidaciones periódicas de IVA del ejercicio anterior y del actual
• Liquidaciones de IRPF (si procede)
• Modelo 390 del último ejercicio, si existe obligación de presentarlo
• Modelo 347 del último ejercicio, si existe obligación de presentación
• Pool bancario actualizado
• Certificados de estar al corriente de pago con Hacienda y Seguridad Social
• Declaración de bienes de la empresa, en caso de disponer de activos relevantes

Documentación económica de avalistas

Si existen avales personales o societarios al solicitar financiación para tu empresa:

• Avalista persona jurídica: misma documentación que la empresa solicitante
• Avalista persona física:
  • Tres últimas nóminas
  • Tres últimos recibos de préstamos
  • Última declaración de la renta
  • Declaración de bienes

Documentación para el alta y formalización

• DNI de titulares reales, administradores y apoderados
• CIF de la sociedad
• Escritura de constitución
• Escrituras de poderes y nombramientos
• Acta de titularidad real
• Datos de contacto de todos los intervinientes

B. Financiación bancaria para inversión

Se trata de financiación con vencimiento superior a 12 meses destinada a la adquisición de activos a largo plazo (maquinaria, vehículos, instalaciones, inmuebles, etc.).

En estos casos, se exige toda la documentación necesaria del circulante, añadiendo:

• Contratos de compraventa
• Facturas proforma o definitivas
• Justificantes que acrediten claramente el destino de la inversión

C. Financiación bancaria con garantía hipotecaria

Cuando la operación incorpora un inmueble como garantía, el análisis se amplía al propio activo inmobiliario.

Además de la documentación para solicitar financiación anterior, será necesario aportar:

• Tasación actualizada
• Nota simple o verificación registral
• Contrato de arras, si existe
• Contratos de alquiler, en caso de inmuebles arrendados

Documentación necesaria para solicitar financiación no bancaria

A. Descuento de pagarés no bancario

El descuento de pagarés permite anticipar derechos de cobro sin recurrir al circuito bancario tradicional.

Documentación para el estudio

• Pagaré o documento comercial a anticipar
• Factura de venta asociada
• Albaranes de entrega
• Certificados de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social

Documentación para alta y formalización

• DNI de administradores y titulares reales
• CIF de la sociedad
• Escritura de constitución
• Poderes y nombramientos
• Acta de titularidad real
• Certificado de titularidad bancaria
• Datos de contacto del deudor

B. Factoring no bancario

En el factoring, el foco del análisis está principalmente en los deudores cedidos.

Documentación habitual

• Facturas a factorizar
• Albaranes de entrega
• Contratos de suministro, si existen
• Certificados de estar al corriente de pago

Documentación de formalización

• DNI de intervinientes
• CIF de la sociedad
• Escritura de constitución y poderes
• Acta de titularidad real
• Certificado de titularidad bancaria
• Datos completos de los deudores

C. Confirming no bancario

La documentación necesaria es muy similar a la financiación bancaria de circulante, incorporando además:

• Relación de proveedores
• Volumen anual de compras afectado
• CIRBE detallada de todos los intervinientes

D. Hipoteca privada no bancaria

Este tipo de financiación concentra el riesgo en el inmueble, por lo que la documentación financiera suele ser más reducida.

Documentación sobre el inmueble

• Tasación
• Nota simple registral
• Escritura de compraventa
• Contratos de alquiler, si existen

Avalistas

• Misma documentación que en financiación bancaria
• CIRBE detallada de avalistas

Formalización

• DNI de intervinientes
• CIF de la sociedad
• Escritura de constitución
• Poderes y acta de titularidad real
• Certificado de titularidad bancaria

E. Financiación pública y Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

Para acceder a financiación pública o al aval de una SGR, se exige la misma documentación necesaria para solicitar financiación para mi empresa que en la financiación bancaria, tanto de inversión como de circulante, añadiendo:

• CIRBE detallada de empresa, titulares y avalistas