¿Cuánto deben tasar mi casa para cumplir la LTV óptima?

Introduce el importe de préstamo que necesitas y te diremos cuál debería ser, como mínimo, el valor de tasación de tu vivienda para mantener una LTV del 80%.

* La LTV (loan to value) es la relación entre el importe del préstamo y el valor de tasación de la vivienda. En la mayoría de bancos, la LTV máxima habitual es del 80%.

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Preguntas frecuentes sobre la LTV

LTV son las siglas de Loan To Value, que en español se traduce como préstamo sobre valor. Es la relación entre el importe del préstamo hipotecario y el valor de la vivienda que toma el banco como referencia (normalmente, la tasación o el menor entre tasación y compraventa).

La LTV indica qué porcentaje del valor de la vivienda se está financiando con hipoteca. Se calcula dividiendo el importe del préstamo entre el valor de tasación (o el valor que el banco considere) y multiplicando por 100.

Por ejemplo, si pides 160.000 € y la vivienda se tasan en 200.000 €, la LTV sería:

LTV = 160.000 / 200.000 × 100 = 80 %

La LTV es clave porque indica el nivel de riesgo para el banco: cuanto mayor es el porcentaje, más apalancado está el cliente y mayor es el riesgo para la entidad.

Además, muchos bancos emiten cédulas hipotecarias (un tipo de financiación mayorista respaldada por las hipotecas de su cartera) y, para que un préstamo sea apto para ese tipo de emisiones, suelen exigir que la LTV no supere el 80 % en vivienda habitual.

Por eso, a partir de cierto porcentaje:

  • Puede ser más complicado conseguir financiación.
  • Las condiciones (tipo de interés, comisiones, etc.) suelen ser menos favorables.
  • Algunos bancos directamente no admiten LTV superiores al 80 %.

En la práctica, los bancos suelen tomar como referencia el menor entre el valor de compraventa y el valor de tasación.

Si compras por 200.000 €, pero la tasación sale por 180.000 €, para calcular la LTV el banco usará normalmente 180.000 €.

Eso significa que, si la entidad financia hasta el 80 %, el límite sería:

80 % de 180.000 € = 144.000 €

El resto (precio de compraventa menos la financiación máxima) tendrás que cubrirlo con ahorro propio u otras garantías.